Предсрочното погасяване на кредити над 75 000 евро не е освободено от такси
Последвайте ни в Google News Showcase
Не всички клиенти ще могат да се възползват от отпадането на таксата за предсрочно погасяване по старите и новите ипотечни кредити. Това стана ясно днес, когато влязоха в сила новите законови правила и повечето банки обявиха офертите си, съобщава "24 часа".
Оказа се, че облекчението ще важи само за кредитите до 147 000 лв., или около 75 000 евро, които единствено попадат в обхвата на закона за потребителския кредит. Именно чрез неговата промяна през пролетта бяха въведени новите изисквания към банките.
Въпреки това има някои трезори, които са премахнали таксата и за по-големите си кредити над 75 000 евро. Според финансовите консултанти повечето кредити ще бъдат обхванати от премахването на таксата, защото у нас делът на тези до около 150 000 лв. е 85%.
WINBET – персонални бонуси всеки ден! (18+)
Таксата за предсрочно погасяване отпада след първата година от отпускане на заема. Преди това - в първия 12-месечен период, банките могат да събират неустойка до 1%. Такива са правилата от няколко години за потребителските кредити.
С промените се въведе задължение банките да премахнат таксите за усвояване и управление, но това ще важи само за изтеглените тепърва заеми. С новите си оферти от вчера те го изпълняват. Някои обаче са въвели допълнителни такси, за които няма ограничение в закона, или са повишили съществуващи, показа проверка на "24 часа".
Някои банки са премахнали всички такси при отпускане на кредита, но са завишили леко лихвата - с 0,15 до 0,4%. Други пък са запазили лихвата без промяна, но са завишили таксата за одобрение и разглеждане на документите при кандидатстване, каквато законът им позволява да събират. Така тя в повечето случаи варира между 50 лв. и 1% от размера на кредита.
При някои трезори има такса за разглеждане на документите и тя е между 20 и 100 лв. И допълнително са въвели такса за юридическа обработка на кредита, стигаща от 200 до 500 лв.
Клиентите ще имат възможност да избират от двата варианта - дали да теглят кредит без такси в началото и малко по-висока лихва, или ще платят таксата в началото, но лихвата им ще е по-ниска.
Въпреки някои нови такси като цяло годишното оскъпяване на кредитите според новите условия се запазва, показва проверката.
Всички банки са изпълнили и другото условие за новите си кредити - да формират лихвите според специално разписана формула.
Повечето банки са заложили като основа за изчислението пазарните индекси ЮРИБОР и СОФИБОР като първият се прилага за кредитите в евро, а вторият - за тези в левове. Най-често са избрали 3- и 6-месечните индекси, които имат ежедневни котировки и са публични.
Някои банки са заложили в договорите, че промяната във вноската ще се прави, когато индексът се промени с 1% независимо дали е нагоре, или надолу. При други е предвидено, че корекцията ще бъде 1-2 пъти годишно на определени дати - в средата и в края на годината. Например приема се индексът за 30 юни, който важи за следващите 6 месеца. На 31 декември пак се коригира със стойността към момента и т.н.
Причината да се въведат такива условия е да се премахне неудобството - и за банката, и за клиента, вноската да се преизчислява всеки месец.
Иначе според закона освен пазарните индекси ЮРИБОР, СОФИБОР и ЛИБОР банките могат да направят комбинация от тях, както и да включат допълнителни индикатори на БНБ и/или НСИ. Тогава променливата компонента се изчислява по формула, която трябва да е ясна за клиентите. Крайната лихва пък се формира от променливата част по избрана от банката методология и фиксирана надбавка, която не може да се променя.
Всички банки са обявили и два типа ипотечни кредити според удовлетворяването при затруднения, както изисква законът. Едните са познатите досега - ако клиент закъса, а имотът се продаде на по-ниска стойност от дължимото по кредита, човекът остава длъжник. Новият тип са т. нар. кредити с ограничена отговорност.
При тях банката се удовлетворява до размер на обезпечението. Офертите тук са "шарени". Някои банки например предлагат такива заеми при същата лихва като на стандартните си, но отпускат по-малък процент финансиране - до 50% от стойността на имота. Други пък са обявили по-висока лихва - например 9-10%, и дават до 75% финансиране. По този начин балансират повишения си риск.
